Eine Kreditkarte hat bei vielen Menschen einen festen Platz im Portemonnaie. Doch wer die Karte nur für Online-Zahlungen einsetzen will, benötigt eigentlich keine reale Karte. Eine virtuelle Kreditkarte tut es auch! Virtuelle Kreditkarten von Mastercard oder Visa funktionieren dabei im Prinzip wie Debitkarten – mit denselben Vor- und Nachteilen. Welcher Anbieter bietet die besten Konditionen? COMPUTER BILD hat virtuelle Kreditkarten von N26, Bunq und Revolut verglichen und erklärt, wann sich eine virtuelle Karte lohnt und wie Sie möglichst schnell rankommen.
Was ist eine virtuelle Kreditkarte?
Eine virtuelle Kreditkarte ist eine digitale Form der Kreditkarte, die ausschließlich für Online-Transaktionen und elektronische Zahlungen konzipiert ist. Im Gegensatz zu physischen Karten existiert sie nur in elektronischer Form. Karteninhaber erhalten Daten wie die Kartennummer, das Gültigkeitsdatum und den Sicherheitscode, die bei Online-Einkäufen zum Einsatz kommen.
Im Unterschied zu herkömmlichen Kreditkarten sind virtuelle Karten in der Regel direkt an ein Girokonto angebunden – man spricht dann von einer virtuellen Debitkarte. Alternativ kann eine Prepaid-Funktion (Prepaid-Kreditkarte) integriert sein, die eine Vorab-Aufladung des Guthabens erfordert. Aufgrund des reduzierten Risikos für den Herausgeber eignen sich virtuelle Prepaid- und Debitkarten oftmals auch für Kunden mit einer negativen Bonitätseinschätzung. Ein weiterer Vorteil: Bei einem Datenmissbrauch ist das Schadenspotenzial durch die Limitierung des verfügbaren Guthabens oder des verknüpften Kontos geringer.
Virtuelle Kreditkarte: Mögliche Gebühren
Auch wenn sämtliche vorgestellten virtuellen Kreditkarten ohne Jahresgebühr kommt, ist es wichtig, potenzielle Kosten bei der Verwendung dieser Karten zu berücksichtigen. Hier bietet COMPUTER BILD einen Überblick über mögliche Gebühren:
- Ausgabegebühr: Virtuelle Kreditkarten gibt es oft kostenlos. Erst wer eine zusätzlich physischen Karte benötigt, zahlt dann für diese eine kleine Gebühr. Während Revolut hierfür 5,99 Euro berechnet, liegt die Gebühr bei N26 bei einmalig 10 Euro.
- Jahresgebühr: Viele Anbieter bieten neben einer kostenlosen Variante auch kostenpflichtige Angebote mit erweiterten Leistungen.
- Fremdwährungsgebühr: Bei Zahlungen in Fremdwährungen berechnen viele Anbieter auch für virtuelle Kreditkarten eine Gebühr von 1 bis 2 Prozent des Umsatzes.
Revolut Kreditkarte: Virtuelle Kreditkarten per App
Im Gegensatz zu klassischen Banken und Finanzinstituten positioniert sich Revolut als eine digitale Meta-Banking-App, die Kreditkarten und Konten von verschiedenen Anbietern in einer einzigen App vereint. Im Kern bietet Revolut dabei ein klassisches Girokonto sowie eine physische Debitkarte, die ab der Plus-Variante für 2,99 Euro im Monat enthalten ist. Außerdem können Sie in der Revolut App mit wenigen Klicks virtuelle Kreditkarten erstellen – sowohl für den einmaligen Gebrauch als auch für die längerfristige Nutzung. Nutzer können bis zu 20 aktive virtuelle Karten und eine Einwegkarte mit ihrem Konto verknüpfen. Die Erstellung neuer virtueller Karten ist auf maximal 4 neue Karten alle 30 Tage begrenzt, ausgenommen Einwegkarten.
Das Revolut-Konto können Sie nicht nur per Banküberweisung aufladen, sondern auch per Sofortüberweisung, Apple Pay und die eigenen Visa und Mastercard Kreditkarten. Durch diese Top-up-Funktion benötigen Sie nur Ihre Revolut-Kreditkarte, um auf die Leistungen aller anderen Karten zugreifen zu können. Ein weiteres Alleinstellungsmerkmal ist der kostenlose Währungstausch bis monatlich 1.000 Euro in 25 verschiedenen Währungen. Revolut ist damit ideal für Vielreisende und globale Online-Shopper, die von gebührenfreien internationalen Zahlungen, weltweit kostenlosem Bargeldabheben und einer guten Banking-App profitieren möchten.
N26: Virtuelle Kreditkarte auch mit Dispo
N26 ist eine Online-Bank, die verschiedene kostenlose und kostenpflichtige Girokonten anbietet. Alle Konten enthalten eine virtuelle Karte für sichere Zahlungen – ein Mindestguthaben von 10 Euro vorausgesetzt, um die Karte zu aktivieren. Während die Premium-Konten – Smart, You und Metal – auch eine physische Karte beinhalten, können Kundinnen und Kunden des Standard-Kontos eine physische Karte für 10 Euro erwerben.
Für Zahlungen im Geschäft verbinden Sie je nach Handy Ihre virtuelle Karte entweder mit Apple Pay oder Google Pay. Zudem können Sie Bargeld an Geldautomaten abheben, die dies kontaktlos ermöglichen.
Bunq: Virtuelle Kreditkarte ohne Bonitätsprüfung
Bunq ist eine Neo-Bank mit einem starken Digitalfokus und bietet sowohl kostenlose als auch kostenpflichtige Girokonten mit Kreditkarte an. Alle Varianten beinhalten mindestens eine virtuelle Kreditkarte. Im kostenlosen Easy-Savings-Konto, einem Sparkonto, sowie dem Easy Bank Konto für 2,99 Euro im Monat ist eine virtuelle Mastercard Kreditkarte enthalten. Mit einem Easy Money oder Easy Green Konto von Bunq können Sie bis zu 25 virtuelle Kreditkarten erstellen.
Ein Pluspunkt: Bunq ist einer der wenigen Anbieter, bei der Sie Girokonto und Debitkarte ohne Schufa beantragen können.
Trade Republic: Virtuelle Kreditkarte beantragen
Virtuelle Kreditkarte: Sparkasse ohne Angebot
Die Sparkassen haben eine virtuelle Kreditkarte aktuell nicht im Angebot. Stattdessen stehen ihnen verschiedene kostenpflichtige Visa und Mastercard Kreditkarten zur Verfügung. Die Konditionen unterscheiden sich regional von Sparkasse zu Sparkasse.
Virtuelle Kreditkarte ohne Verifizierung
Eine virtuelle Kreditkarte ohne Verifizierung ist in Deutschland nicht erhältlich. Die strengen Regulierungen und Maßnahmen zur Geldwäsche-Bekämpfung schreiben sowohl für Konten als auch andere Zahlungsmittel umfangreiche Verifizierungsmaßnahmen vor, mit der die persönliche Identität des Inhabers zweifelsfrei festgestellt werden kann.
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